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최근 몇 년 동안 집값이 계속 최고치를 기록하고 대출 가능성이 감소함에 따라 주택을 구하는 것이 점점 더 어려워졌습니다. 최근 분석에 따르면 사람들이 이러한 결과로 더 저렴한 부동산을 선택할 가능성이 있다고 합니다.
PropTrack의 주택 부담 가능성 보고서에 따르면 주택 부담 가능성은 지난 30년 동안 최저 수준입니다. 팬데믹 동안의 주택 가격 급등과 2022년 중반부터 급격한 금리 인상이 이러한 시장 조건을 만든 주요 원인입니다.
2020-21년의 역사적으로 낮은 금리와 비교했을 때, 가계의 대출 가능성은 34% 감소했으며, 이는 사람들이 이제 더 적은 비율의 주택을 구입할 수 있음을 의미합니다. 주택 가격이 17개월 연속 상승하며 새로운 최고치를 기록함에 따라, 구매자들은 더 높은 월 상환금을 지불하고 주택 구매를 위해 더 오래 저축해야 합니다. 이는 더 저렴한 주택을 찾는 구매자가 늘어나고 있는 걸까요?
전국 및 수도 수준에서의 가격 상승 추세와 교외 수준에서 시장에 머무는 기간을 분석하여 이 질문에 답하고자 합니다.
금리 인상 이후 저렴한 부동산의 가치가 더 크게 상승
2022년 5월 이후, 호주 중앙은행(RBA)은 기준 금리를 사상 최저치인 0.1%에서 4.35%로 13번 인상했습니다.
이 기간 동안 저렴한 주택의 가치는 더 비싼 주택보다 빠르게 상승했습니다. 25번째 백분위수(하위 75%의 주택) 주택의 추정 가치는 13% 증가한 반면, 75번째 백분위수(상위 25%의 주택) 주택의 추정 가치는 3%만 증가했습니다.
저렴한 주택은 또한 중간 가격 주택보다 두 배 이상 더 큰 성장을 보였습니다. 수요와 가격 상승 사이의 긍정적인 관계와 현재 공급 부족을 고려할 때, 이는 저렴한 주택에 대한 수요가 더 비싼 주택보다 강했음을 시사합니다.
이 추세는 금리 인상 이후 잠재 구매자들의 대출 금액이 크게 감소하여 저렴한 주택 옵션으로 이동하게 된 것에 기인합니다.
이러한 현상은 전국적으로 뿐만 아니라 수도 내에서도 나타납니다.
가장 큰 주택 가격 상승을 보인 지역은 저렴한 지역이지만 모든 도시에서 그렇지는 않음
작은 수도에서의 구매자들은 더 저렴한 주택을 선호했으며, 이는 중간 가격이 낮은 지역에서 경쟁이 가격 상승을 촉진했을 가능성이 큽니다.
호주 통계청 기준으로 인구가 100,000에서 500,000 사이인 수도 SA4 지역의 2년간 주택 가격 상승률을 살펴보면 이를 확인할 수 있습니다. 퍼스의 Mandurah, 애들레이드의 North, 브리즈번의 Ipswich와 같이 해당 도시에서 중간 AVM이 가장 낮은 지역의 주택 가격이 가장 큰 비율로 증가했습니다.
반면, 중간 가격이 가장 높은 SA4 지역은 주택 가치 상승이 덜했습니다.
하지만 주택 가격이 더 높은 대도시에서는 추세가 다릅니다.
시드니에서는 각 지역의 주택 가치에 따른 가격 상승이 다르지 않았으며, 이는 시장 전반에 걸쳐 수요가 비슷했음을 의미합니다.
멜버른에서는 중간 AVM이 높은 지역이 낮은 지역보다 더 좋은 성과를 보였으며, 이는 두 번째로 큰 도시에서 프리미엄 시장이 더 인기를 끌고 있음을 시사합니다.
전반적으로 저렴한 지역에 대한 더 강한 기울기가 나타나는 것처럼 보이지만, 더 비싼 도시에서는 그렇지 않았습니다.
구매자들 사이에서 더 선호되는 교외 지역은 해당 지역의 중간 가격보다 낮은 경향이 있음
그러나 수요가 증가한 교외 지역과 해당 주택 가치 사이의 관계를 살펴보면 이러한 추세가 명확히 나타납니다.
이 경우 수요 증가를 나타내는 것은 부동산이 realestate.com.au에 판매되기까지 걸리는 중간 기간의 감소입니다.
지난 2년 동안 시장에 머무는 기간이 가장 많이 감소한 각 주의 교외 중에서 60%는 해당 SA4 중간 가격보다 낮은 중간 주택 가치를 가지고 있으며, 추가로 27%는 지역 중간 가격에서 $200,000 이내에 있습니다.
이는 2022년 5월 금리 인상 이후 저렴한 주택이 있는 교외 지역에 대한 구매자의 관심이 증가했음을 반영합니다.
구매자들이 계속 저렴한 부동산을 찾을 것인가?
12년 만에 최고 수준인 기준 금리와 함께 잠재 구매자들은 더 높은 상환금과 감소한 대출 가능성에 직면해 있습니다.
주택 가격의 지속적인 상승과 새로운 주택 공급 부족과 맞물려 주택 시장에 진입하는 것이 점점 더 어려워지고 있습니다.
현재 추세가 지속된다면 부담 능력은 악화될 수 있으며, 이는 더 많은 사람들이 저렴한 지역에서 주택을 찾게 할 것입니다. 이는 저렴한 지역이 더 비싼 지역보다 계속 좋은 성과를 내는 결과를 초래할 것입니다.
금리 인하는 구매자 신뢰와 대출 가능성을 높여 이러한 압력을 완화할 수 있지만, 이는 모든 가격대의 부동산에 대한 수요를 촉진하여 주택 가격을 더욱 상승시킬 수도 있습니다.
금리 인하 기대가 2025년 말로 미뤄지면서, 구매자들은 당분간 어려운 조건에 직면할 수 있습니다.
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