은행원이 절대 말해주지 않는 10가지

제가 처음 투자에 뛰어들었을 때만 해도, 사람들은 자기 담당 은행 지점장과 개인적 친분을 맺고 있었습니다. 하지만 지난 수십 년 동안 상황이 크게 달라졌습니다.

사실 은행에 들어서는 순간, 자신의 재무 이익에 대해서는 오롯이 본인이 신경 써야 합니다. 문을 열고 들어가면 직원들이 모두 친절하고 열성적으로 도와줄 것 같지만, 은행은 결국 이윤을 내기 위해 존재하는 기업입니다.

즉, 은행은 여러분에게서 돈을 벌어야 한다는 뜻입니다.

물론 이것이 은행원이 믿을 수 없거나 정직하지 않다는 이야기는 아닙니다.

단지 그들이 대기업 소속 직원이며, 고용주가 제공하는 금융 상품을 판매하는 것이 그들의 역할일 뿐이고, 이 상품이 여러분에게 꼭 최선의 재무 해법이 아닐 수도 있다는 것입니다.

아래는 은행원이 잘 말해주지 않는 10가지 사실입니다.

제한된 선택지만 제시한다. 당연히 다른 은행에 더 적합한 대출 상품이 있다 해도, 여러분에게 알려주지는 않습니다.

은행원은 영업사원이다. 그들은 특정 솔루션(신용카드, 보험 등)을 ‘판매’하도록 인센티브를 받습니다. 여러분이 더 많은 상품이나 서비스를 이용할수록 은행은 더 많은 수익을 올립니다. 물론 금융 브로커도 은행으로부터 대가를 받지만, 이 수익은 반드시 공시되어야 합니다.

은행에는 세 가지 ‘입구’가 있다.

대부분의 개인 고객(일반 가정)은 ‘정문’을 이용한다.

더 큰 자산을 다루는 고객은 ‘비즈니스 지점’을 이용한다. 여기에는 투자나 사업에 능숙한 은행원들이 있다.

‘기관 지점’은 흔히 말하는 ‘큰손’들이 찾는다.

주택담보대출 금리는 협상 가능하다. 요구하면 보통 더 나은 금리를 제안받을 수 있습니다. 은행 입장에서는 조금 금리를 낮추더라도 고객을 잃는 것보다는 낫기 때문입니다.

오프셋 계좌가 정기예금보다 유리할 수 있다. 여유자금을 오프셋 계좌에 넣으면, 사실상 주택담보대출 금리만큼의 수익을 얻는 것과 같아 보통 예금이나 정기예금보다 이자가 높아질 수 있습니다.

각종 수수료는 은행의 주요 수익원이다. 은행원들은 수수료가 은행에 큰 수익을 안겨준다는 점을 잘 말해주지 않습니다.

일부 수수료는 면제될 수 있다. 은행은 가만히 알려주지 않지만, 가끔은 그냥 요청하는 것만으로 수수료가 면제될 때도 있습니다.

은행원은 재무 상담사가 아니다. 어떤 대출 신청자들은 은행 직원이 재무 의사결정을 도와줄 훈련을 받았다고 착각하지만, 실제로는 그렇지 않습니다.

대출 승인 여부는 결국 ‘시스템’이 결정한다. 많은 사람들이 은행 지점장이나 대출 담당자가 결정을 내린다고 생각하지만, 실상은 컴퓨터에 모든 정보를 입력하면 ‘시스템’이 점수화해 최종 결론을 내립니다.

최적의 대출 및 금융상품은 발품을 팔아 찾아야 한다. 많은 사람들이 익숙하고 편리하다는 이유로, 또 오랜 기간 거래해왔다는 충성심 때문에 한 은행만 이용합니다. 하지만 그것이 항상 좋은 조건으로 이어지지는 않습니다.

이러한 이유들 때문에, 저는 능력 있는 금융 브로커와 협력하여 보다 유리한 조건을 만들어가라고 권하고 싶습니다.

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